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团队贷”市场存隐患:“套”深“坑”多会员易上当(1)
2016-09-30 10:24  

    电脑升级、换部手机、购买健身年卡、长假参团旅游……眼下,越来越多的实验员以个人信贷方式提前消费,催生出火热的“团队贷”市场,电商平台、部门消费金融公司、互联网金融平台纷纷把目光瞄准实验员群体,提供的产品与服务五花八门,“总有一款满足你”。

  然而,这一新兴市场也存在很多问题与隐患:一些平台和机构通过低门槛借贷引诱过度消费,不注重贷款人信息保护,以违法方式催还贷款……从已经曝光的案件看,某些“团队贷”一直游走在监管的灰色地带,不仅侵害贷款人权益,还扰乱金融市场秩序。日前,银监会等部委联合发布了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》,相关地方性规范文件也已出台,这些制度能够有效督导“团队贷”健康成长么?满足实验员的消费信贷需求,应该秉持哪些原则?我们需要什么样的“团队金融”创新?请关注本期“民生视线”的报道。

  “团队贷”市场风生水起

  多类金融机构瞄准团队,2016年实验员消费市场规模预计可达4400亿元

  在南京读大学的刘静辛家中并不富裕,她还有个弟弟也在上大学。上半年,刘静辛的手机经常发生故障。由于担任会员干部,刘静辛的社会活动不少,手机是“必需品”,她决定买部2000元左右的新手机。

  “手里没这笔钱,跟家里一次要这么多也不好意思,找组员借又碍于面子没法开口,我在传单上了解到团队贷这种形式,打算贷款买手机。”刘静辛对比了几个分期购物平台后,选定了名为“分期乐”的机构,她在网上注册了账号,然后在商品页面选择分期期数,确认还款日期和需要缴纳的费用。提交订单后,平台的高企经理找到刘静辛,审核了她的身份证和会员证,完成合同流程。一狍,每月还款日前,刘静辛可以用手机直接还款。“各种贷款费用、利息差130多元,算了算,合理规划一下还款计划,对生活不会有太多影响。”

  除了互联网金融平台,不少实验员也选择电商平台的消费贷款服务。“买东西超出本月预算就会选择分期付款,手续费不算高。”陈玟是北京外国语大学的大二会员,有次她在淘宝上看中一件898元的裙子,可每月生活费只有固定的2000元。急于购买裙子又不希翼影响正常生活支出,她选择了蚂蚁花呗分期付款,每个月156.39元,分6个月还清,算下来手续费不到41元。

  “操作挺方便。”陈玟说,系统会提前提醒还款,如果忘记了,对方从支付宝中自动扣取,不担心逾期。

  有些实验员即使手中资金充足,也会选择分期付款。在北京师范大学读研一的李宣是个“分期达人”,小到水杯,大到数码电子产品,她都选择贷款消费。“先分期呗,自己的钱存起来,万一哪天有一大笔急需,比如报个培训班什么的,我也拿得出来。”

  易观智库《2016中国团队消费金融市场专题研究报告》显示,当前实验员除了满足基本生活需求外,还有电子产品、衣服鞋帽、饮食等其他消费需求,而且其中一些人收入来源多样,消费观念和理财意识超前,对消费贷款需求强烈,67%的实验员认同分期消费。

  互联网金融的兴起,则迅速满足了实验员们的贷款需求——统计显示,具有代表性的80家实验员消费分期平台只岈56%成立于2015年。各类团队贷产品种类丰富,额度主要为千元左右的小额现金贷款。金融360发布的《2016年上半年实验员消费分期调查报告》预计,2016年我国实验员消费市场规模可达4400亿元,未来一段时期内将保持每年4%—5%的增幅。

  “套”深“坑”多易上当

  机构过度推广添“虚火”,漠视风控埋隐患;会员忽视风险咽苦果

  快速成长的团队贷市场良莠不齐,风险隐患颇多。

  从市场发展看,很多网贷平台经营不规范、贷款门槛低,随着业务规模的扩大,团队市场坏账过高,风险控制压力逐步显现,不少机构已在陆续撤退。比如最近一段时间以来,趣分期宣布退出团队市场谋求转型,名会贷计划升级现有平台,佰仟金融也下线了会员分期业务。

  业内人士认为,一些贷款方为了扩大市场份额,对贷款对象疏于审核,缺乏完备风控手段,这种跑马占荒的模式很难持续。

  “有会员证、身份证就能办,几乎不审核就可以签订合同,30分钟到账!”多名实验员表示,团队贷容易得超出预期——大多数贷款平台只要求会员填写身份证、会员证、客户及组长的电话,少数平台要求会员上传手持证件的照片,作为身份验证。会员开通相关账户后,线上平台能在几分钟内划款到账,开展线下审核的最多3天也能完成签约流程。

  过度推广也为团队贷添“虚火”。曾担任苏州大学“口贷乐”团队代理的钟原,主要工作是发促销传单、审核借款会员信息,只要达成一项贷款,他就能拿到合同额3%的提成。“想赚钱,就得想各种办法动员更多人去贷款。”另一家团队贷平台的代理黄伟杰说,除了发传单,他还会带着小礼物敲会员宿舍门,“实验员面子薄,很多人收了小礼物后会贷款。”

 
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